中小企業應如何看待借貸金，以提升經營狀況和決策能力？

台灣企業主必讀！別再怕借錢了，它其實是提升業績的加速器！

經營企業，您是否曾被「下個月的錢從哪來？」這個問題困擾到夜不能寐？這種資金周轉的恐懼感，是不是讓您綁手綁腳，無法專注於未來的發展？您是否總將銀行借貸視為一種沉重的負擔，避之唯恐不及？

今天，我們要為您提供一個全新的視角：將借貸金視為「利潤的預支」或「利潤的前期化」。當您克服對借貸的恐懼，您將會發現這不僅能提升您的經營狀況，更能大幅強化您的決策能力！

為什麼「借貸金是利潤的預支」這個觀點至關重要？

釋放經營者潛力，擺脫資金焦慮 當經營者終日為資金周轉而煩惱時，這種恐懼會極大地削弱他們的能力。您的能力與預金餘額成正比——預金充足時，您能充分發揮所長；預金減少時，您會被眼前的支付所困，難以發揮累積的實力。當思緒被資金問題佔據，思考未來一兩年的經營策略將變得異常困難，注意力會集中在短期支付上，導致守勢經營或倒退的經營策略。
提升心理與時間餘裕 充裕的手頭資金與經營者的心理餘裕和時間餘裕直接相關。即使營業額暫時下降，您也能從容思考對策，而不必擔心下個月的支付。擁有半年甚至一年以上的資金規劃，讓您能專注於長期策略的制定。
擴大業績提升的選擇空間 當您手頭擁有新台幣10萬元、100萬元或1000萬元時，能做的事情會大幅不同。充裕的資金能為您打開更多機會，讓您有能力投資、擴張，進而加速業績成長。
改善公司內部氛圍與績效 當經營者擁有充裕資金並保持活力時，這種積極的心態會傳達給員工，改善公司內部氛圍，進而提升公司業績。
提高危機意識與應變能力 一個有趣的現象是，曾體驗過資金充裕的企業主，其未來的成長潛力反而更高。因為當您擁有心理餘裕時，也能更清晰地意識到潛在危機。這種健康的危機感，能在擁有足夠選擇權的情況下，促使您做出更明智的經營決策。

算一算，您的「心理餘裕」值多少錢？

試想一下，您是選擇花五年時間累積新台幣700萬的利潤，還是現在就從銀行借入新台幣700萬，並在五年內用利潤償還？兩者的主要差異僅在於利息。

以一筆新台幣700萬的貸款，年利率2.25%，五年下來支付的利息約為新台幣78.75萬。這意味著，您每月僅需支付約1.3萬新台幣的利息。

思考一下：透過每月支付新台幣1.3萬元的利息，您就能換取新台幣700萬的心理餘裕，讓您可以放開手腳、大膽佈局，這份當下的餘裕遠比五年後才能累積的餘裕來得更有價值，並能促進業績提升和改善。這筆交易是不是非常划算？

如何提升您的手頭資金？實用行動指南！

首先，請將現金活存視為最優先重視的數字，而不是僅僅營業利潤或經常利潤。建議您至少持有三個月的月營業額的現金，理想情況下是六個月的月營業額（即年營業額的一半）。擁有六個月的預金甚至可以讓您兩年內無需借貸。

增加手頭資金最直接快速的方法往往是從銀行借貸。

積極利用台灣的政策性貸款機構：台灣有許多政府支持的中小企業信用保證基金或青年創業貸款等。對於尚未充分利用這些資源的企業主，應積極考慮申請，因為它們的審核通常比民間銀行或信用金庫更為彈性。即使您曾借貸過並已償還部分，也可以考慮申請「轉貸融資」（例如將已償還的金額再借回來），或因應營業額增長申請額外貸款。
與現有往來銀行/信用合作社主動溝通： 主動向銀行負責人表明您希望增加手頭資金、提升經營策略的積極意願，並詢問是否有貸款提案。即使沒有明確的資金用途，僅以「希望增加手頭資金」為由，銀行也可能提出貸款方案。銀行更願意與積極尋求資金以改善經營的企業合作。
開拓新的銀行/信用合作社關係：若與某些銀行沒有往來，應立即聯繫並會面，提供過去三年的財務報表，並表明您積極籌措資金以實現未來增長和擴張的意願。銀行有開拓新客戶的目標，可能會積極提供貸款。
善用透支額度：若您擁有透支額度，應利用其將現金活存維持在至少三個月的月營業額。積極使用透支額度甚至可能促使銀行主動提出長期貸款提案，進一步增加資金。