企業經營過程中，難免會遇到資金週轉的需求，這時候企業貸款就成為許多老闆的救命稻草。但企業貸款門檻相對較高，並非所有企業都能順利申辦或申貸成功，因此如何提高核貸成功率，是企業主們最關心的課題。
本文重點：
- 企業貸款的種類及申請管道
- 企業貸款條件、利率、額度
- 企業貸款流程
- 提高企業貸款成功率的方法
企業貸款種類及申請管道
企業貸款可以根據貸款用途分為：
- 週轉性支出貸款：用於營運資金周轉，例如應收帳款週轉、購買原料、支付員工薪資等。
- 資本性支出貸款：用於購買或增建設備、擴充廠房、研發等。
企業貸款可以根據申請者資格分為：
- 中小企業貸款：由政府與金融機構合作，提供給中小企業的貸款。
- 青年創業貸款：由政府提供給創業未滿5年、年齡20-45歲的青年創業家。
- 微型企業貸款：由政府提供給婦女、中高齡及離島居民等弱勢族群的微型企業。
企業貸款可以根據擔保品分為：
- 擔保貸款：提供擔保品，例如不動產、動產、保證人等，以提高貸款成功率。
- 信用貸款：不需提供擔保品，但貸款利率較高。
企業貸款可以根據申請機構分為：
- 銀行：是企業貸款的主要申請管道，但審核條件較嚴格。
- 政府：提供優惠利率、額度的貸款方案，但名額有限。
企業貸款條件、利率、額度
企業貸款條件主要包括：
- 公司成立年限
- 公司資本額
- 公司營業額
- 公司負責人及股東的信用狀況
- 公司財務報表
企業貸款利率通常介於1.42%-3%之間，依照貸款金額、擔保品、信用狀況等因素而有所不同。
企業貸款額度則依照公司規模、營收、資本額、營運計畫等因素而有所不同，一般來說，週轉性支出貸款額度上限為1,000萬，資本性支出貸款額度上限為資金需求的8成。
企業貸款流程
企業貸款的申請流程通常包括以下步驟：
- 準備資料：準備相關文件，例如公司登記證明、財務報表、擔保品估價等。
- 申請貸款：向金融機構提出貸款申請。
- 審核：金融機構審核貸款申請資格。
- 簽約：雙方簽訂借款契約。
- 撥款：金融機構撥款給企業。
提高企業貸款成功率的方法
要提高企業貸款成功率，可以從以下幾個方面著手：
- 維持良好信用紀錄：負責人及配偶、保證人需正常繳納信用卡、不遲繳、不跳票。
- 加強特定銀行往來：集中與1-3家特定銀行往來，並維持良好信用紀錄，可提升銀行對你的信任感。
- 說明清楚資金用途：根據企業短中長期規劃，提出資金需求及使用目的。
- 提供優良財務報表：準備清晰且格式正確的財務報表，對於獲取銀行信任有幫助。
- 提交擔保品／人：設定擔保品，讓銀行降低財務損失風險，放款額度、成功率就會比較高。
- 提高企業資本額：銀行會評估營運規模、資本額來決定放款額度。
結語：
企業貸款可以幫助企業度過資金週轉難關，但在申請前務必做好充分的準備，提高貸款成功率，才能順利取得資金。
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