中小企業貸款顧問
當銀行詢問貸款資金用途時，請問大家會如何回答呢？之前有位財務輔導的企業主，當分行經理詢問資金用途時，那位很誠實的企業主立即回覆銀行經理說，要拿去清償之前的其他貸款。
結果，相信螢幕前的各位都知道答案了，這筆貸款被銀行婉拒。
為什麼呢？如我們今日主題，為何銀行如此在意貸款資金用途呢？先說結論，那是因為銀行非常擔心，當企業取得貸款時，沒有把貸款用在本業的營運與發展上。
雖說銀行也重視，個別企業的營運周轉，或是事業成長，但對於企業主把貸款資金用在跟本業毫無相關的事務上，銀行就很有可能婉拒企業的貸款申請。
因為銀行認為，如果把貸款拿去用在與本業不相關的事情上，那麼企業最終能順利還錢的機率就非常低。
例如，企業取得貸款後，把資金拿去投資股票獲利的經營者，跟投資股票賠錢的經營者，在銀行的記錄中，賠錢的經營者壓倒性的多，無論經營者如何口頭保證，沒有問題，肯定會賺錢，因為銀行員經驗過太多失敗的案例了。
所以，日後當銀行經理來訪時，可能會不經意的問，申請企業貸款主要用途是什麼的時候，銀行非常在意資金用途，有時甚至比營收及獲利還重視。請各位經營者務必小心回答。
關於資金用途，可以從公司資產負債表中找答案。
舉例，產品已交付給客戶，但距離實際收到款項，還需要時間，這段期間公司所需要營運周轉金，也就是資產負債表中的應收未收。另外，庫存也是相同的概念。從庫存品到轉換成現金的這段期間，公司運轉所需要的資金，也就是說公司投資在資產項目的，庫存，應收未收，固定資產中的土地，廠房，機械設備，車輛，這些都可以作為資金用途。
顧問，除了剛剛提到的那些理由外，其他企業就無法融資了嗎？當然也不完全是，例如公司手頭上想要多一些現金，有時候一個很簡單的理由，向銀行申請貸款，銀行也會核貸。因為現金也是屬於資產負債表裡的一個資產項目。
當然，手頭上需要比較充裕的資金這樣的理由，有時候銀行也會婉拒。被婉拒有兩種，一是公司手頭上現金非常充裕的公司，另一個是沒有理由就被婉拒，那可能就是違反資金用途，例如拿著銀行的資金投資股票，或是拿資金購買會員證等等，因為銀行會判斷對企業本業成長沒有幫助。
日後如有不經意被問到資金用途時，希望各位經營者能從資產負債表那裡尋找理由，千萬不要讓銀行經理認為貸款與本業不相關的投資。
