央行祭出史上最嚴「限貸令」 房貸市場面臨重大衝擊

自7月起，央行推出的房貸「限貸令」引發金融圈的廣泛關注，這項措施被譽為史上最嚴的房貸限制。隨著政策逐漸推行，越來越多的房貸申請者可能會面臨貸款難題。8月21日，央行罕見發布新聞稿，證實在12日至21日間，曾邀請34家國銀與信用合作社進行座談，要求銀行「善盡社會責任，避免信用資源過度流向不動產貸款」。央行並要求全體銀行最遲於9月6日前，提出未來一年的「房貸降溫計畫」。

限貸令的影響與應對措施

隨著限貸令的話題不斷發酵，央行在8月23日緊急發布4點聲明，強調該政策不會影響民眾購買自用住宅的融資需求，且不會影響都市更新、危老重建、社會住宅等政府政策相關用途，以及企業購建自用廠辦所需的資金。然而，限貸令對於一般房貸戶的影響仍引發廣泛討論。

限貸令的來由：為何央行要出手管制房貸？

央行業務局局長潘榮耀表示，去年下半年以來，房市交易活躍推高房價，進而帶動銀行購置住宅貸款的年增率上升。至2024年6月底，全銀行不動產貸款佔總放款比率已升至37.4%，逼近歷史高點的37.9%。此現象顯示出「銀行信用資源集中於不動產貸款」的情況，需要進一步改善。央行強調，若信用資源過度集中於不動產市場，可能會排擠生產事業實質投資所需的資金，不利於經濟的永續發展。為此，銀行應基於社會責任，引導信用資源合理配置，避免助長炒房與推升房價。

央行出手的關鍵因素

央行此次的限貸措施主要針對今年國內房價不斷升溫的情況，特別是以下兩個因素導致了央行的出手：

1. 新青安房貸過熱
   據央行統計，截至今年6月底，購置住宅貸款餘額超過10.5兆元，年增率突破10％，創下2022年6月以來的新高。5月，五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承作房貸金額達到1162.35億元，創歷史新高。新青安貸款占比達40.92％，也創下8年來的新高，顯示政府推出的優惠貸款對購屋者吸引力巨大。

2. 商銀房貸放款總額逼近「30%紅線」
   新青安貸款的1.775％優惠利率吸引大量首次購屋者進入市場，進一步推升房貸需求。然而，根據《銀行法》第七十二之二條第一項規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額不得超過存款總餘額及金融債券發售額加總的30％。金管會公布的數據顯示，今年上半年已有三家國銀的房貸放款比例超過28％，另有13家超過27％，因此各銀行紛紛推出限貸措施以應對。

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