安禾富 企業財務顧問
【CEO 財務指南】掌握財報「5 個關鍵數字」，讓台灣中小企業從被動化為主動的融資秘訣
一、 結論：經營企業不只是看「存摺」，銀行看的是你的「獲利體質」
許多台灣中小企業主在面臨融資需求時，常感到焦慮與挫折，原因往往在於平時缺乏長期的財務規劃，導致與銀行溝通時產生資訊斷層。想要獲得銀行青睞，關鍵在於理解損益表（PL）中的 5 個利潤數字，以及隱藏在資產負債表（BS）中的第 6 個決定性指標：保留盈餘,。 唯有建立專業的財務意識，企業才能從「拜託銀行借錢」轉為主動爭取更佳的發展機會。
二、 痛點解析：為什麼你的努力，銀行看不見？
許多老闆習慣只關注「營收」或「毛利」，甚至為了省稅而過度申報費用，導致稅後淨利過低。當企業需要周轉金或擴張資金時，銀行員看著慘不忍睹的報表，往往只能婉拒。案例顯示，某製造業老闆自豪毛利率提升，銀行卻因其營業利益（本業獲利）停滯而抱持疑慮。這種「對數字的誤解」是企業陷入被動的最大主因。
三、 深入淺出：老闆必須掌握的 5 + 1 個關鍵數字
在與銀行對話時，您必須清晰區分這 5 個利潤，避免溝通落差：
- 銷貨毛利：代表產品的競爭力。
- 營業利益：反映本業經營的真實實力，這是銀行非常重視的指標。
- 稅前淨利（含營業外收支）：公司整體的獲利能力。
- 稅後淨利：扣稅後的真正獲利。
- 累積保留盈餘（隱藏關鍵）：這是資產負債表中的核心，代表公司自成立以來累積的總財富。
銀行最在意的核心邏輯是：你的「保留盈餘」是否為正數？ 如果累積利潤過低甚至為負（即「虧損撥補」後仍為負值），企業將面臨淨值過低甚至轉為負數的風險（債務超過），這會讓融資難度大幅增加。
四、 如何挑選正確的財務顧問？專業度決定成功率
正確的財務顧問不應只是幫您報稅，更要具備「銀行視角」的戰略眼光。挑選顧問時，應考量以下標準：
- 高專業度與銀行邏輯：是否能協助您優化資產負債表，而非僅是節稅。
- 長期規劃意識：能否協助企業目標邁向「淨值 2,000 萬以上」的穩定門檻，遠離債務超過的風險。
- 高成功率的融資實績：專業顧問能精準媒合銀行需求，讓貸款流程順暢無阻。
五、 專業團隊：您企業成長的專屬財務後盾
經營企業是一場馬拉松，您不需要獨自面對數字的壓力。我們專業的中小企業財務顧問團隊，深耕台灣在地產業，擁有豐富的銀行端溝通經驗。我們不只幫您整理報表，更協助您從零構建「高融資力」的財務結構，讓您的每一分努力都能反映在財報的健康度上。現在就踏出主動規劃的第一步，讓財務數字成為您擴張領土的最強武器。
💡 顧問比喻： 經營企業的財務報表就像是「身體檢查報告」。營收只是體重，但銀行看的是「肌肉量」（保留盈餘）與「體脂肪」（債務比例）。只靠節食減重（避稅）是不夠的，必須透過正確的營養（獲利累積）與運動（專業規劃），才能擁有強健的體魄（融資力），在商場競爭中脫穎而出。
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