借貸規模不是關鍵！掌握還款與調度力，助您企業穩健成長
對於中小企業主來說，財務管理是企業發展的基石。然而，許多老闆在分析決算書時，往往過於關注借貸金額的大小，而忽略了更重要的還款能力和資金調度力。本文將透過案例分享與深入分析，幫助您重新思考財務策略，為企業奠定穩健基礎。
案例分享：「小型製造業的資金困境」
位於台中的一家小型製造業公司，近年來業績穩定成長，卻因資金調度不善導致現金流吃緊。他們的財務報表顯示，公司擁有約1,000萬元的借款，對比每月150萬元的收入，似乎問題不大。然而，深入分析發現，他們每月的還款額高達120萬元，佔月營收的80%。如此高比例的還款額讓企業在應對突發需求時捉襟見肘。
透過與地方銀行的協商，該公司將多筆短期借貸合併為一筆5年的長期貸款，將每月還款額降至50萬元，大幅緩解了現金流壓力。此外，他們申請了額外的融資額度作為備用資金，提升了資金調度力，最終成功渡過資金危機，並進一步擴大生產規模。
財務管理的核心：還款與調度力
-
關注還款額，而非借貸金額大小
-
借貸金額再大，只要每月還款額控制得當，對企業現金流的影響可降至最低。
-
反之，借款規模小但還款壓力大，可能對日常運營造成嚴重影響。
-
-
提升資金調度力，應對突發需求
-
企業應確保在資金緊缺時仍能快速調動資金，例如保留信用額度或維持無擔保貸款的可能性。
-
-
深入分析借款結構
-
瞭解各筆借款的來源、利率、還款條件及是否涉及擔保，避免不必要的財務壓力。
-
-
選擇合適的銀行合作夥伴
-
地方銀行與大型銀行在貸款條件上有所不同，企業應根據實際需求選擇能提供靈活條件的金融機構。
-
給中小企業主的建議
-
檢視財務結構：定期檢查借款的總額、還款額及資金調度力，確保現金流健康。
-
與銀行主動溝通：不要等到問題出現再尋求銀行協助，主動提出合併貸款或延長還款期的需求。
-
靈活運用資產：若企業擁有未抵押的不動產或其他資產，可考慮將其用於提升借貸能力，應對未來挑戰。
透過正確的財務管理與策略，企業主不僅能化解現金流壓力，更能為企業未來的成長打下堅實基礎。
記住，借貸的大小從來不是關鍵，真正重要的是還款能力與資金調度力的平衡！
【免費諮詢】
