企業融資診斷
【2026最新】銀行授信5P怎麼寫？中小企業貸款「過件率翻倍」的關鍵告白
老闆想跟銀行借錢，審查團隊看的就是「授信5P原則」。
別再傻傻貼上生硬的官方條文了！銀行經辦天天看幾十份報告，想脫穎而出，你得用銀行的語言告訴他：「我很安全，而且我還得起。」
別再傻傻貼上生硬的官方條文了！銀行經辦天天看幾十份報告，想脫穎而出，你得用銀行的語言告訴他：「我很安全，而且我還得起。」
以下教你如何包裝你的融資計畫書，讓審查對你點頭：
1. People（貸款人）：你與公司有沒有「好人緣」？
銀行不只看公司，更看重「經營者」的誠信與能力。
- 審查重點：負責人、保證人的聯徵紀錄、票債信狀況、本業經營經驗。
- 👍 加分關鍵：強調團隊在同產業有 5~10 年以上成功經驗，經營理念穩健。
- ❌ 扣分地雷：個人信用瑕疵、信用卡遲繳、配偶有債務糾紛。
2. Purpose（資金用途）：這筆錢到底要拿去幹嘛？
錢必須「專款專用」在能幫公司賺錢的地方，絕不能含糊不清。
- 審查重點：是拿來付租金、人事、進貨（週轉金）？還是買土地、建廠房（資本支出）？
- 👍 加分關鍵：列出清晰的預算表，證明這筆錢投入後能帶來多少業績增長。
- ❌ 扣分地雷：用途交代不清，被懷疑拿去還個人私債、炒房或轉借給他人。
3. Payment（還款來源）：你拿什麼把錢還給銀行？
這是 5P 的重中之重！銀行最怕倒帳，你要證明自己有穩定的現金流。
- 審查重點：日常營收是否穩定？未來獲利能力如何？
- 👍 加分關鍵：提供已簽約的訂單、長期合作合約，或清楚的財務預估，證明營收足以覆蓋貸款本息。
- ❌ 扣分地雷：高度依賴單一客戶、公司帳務與個人私帳混淆不清。
4. Protection（債權確保）：萬一出事，銀行怎麼拿回錢？
如果計劃趕不上變化，你拿什麼當作銀行的「安全氣囊」？
- 審查重點：有沒有擔保品？還是走信用保證基金？
- 👍 加分關鍵：主動提供價值穩定的不動產抵押；若無擔保品，則配合移送中小企業信用保證基金（信保基金），並提供實力堅強的連帶保證人。
- ❌ 扣分地雷：抵押品產權複雜、保證人本身信用評等不佳。
5. Perspective（借款戶展望）：你的公司有未來嗎？
銀行喜歡把錢借給「正在走上坡」或「抗風險能力強」的行業。
- 審查重點：產業前景、公司的未來競爭力與明確的營運目標。
- 👍 加分關鍵：說明公司在行業中的獨特優勢（如：技術專利、通路壁壘），並訂出踏實的階段性目標。
- ❌ 扣分地雷：產業屬於夕陽傳統產業，且沒有任何轉型或因應風險的計畫。
💡 融資報告寫得好，額度利息少不了！
看完5P，還是不知道怎麼動筆，害怕寫錯一個字就被銀行直接退件？
別擔心！安禾富具備多年豐富的企業融資診斷經驗，知道怎麼幫老闆找出隱藏優勢，用銀行的邏輯寫出一份「高過件率」的企劃書。
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